Ngân hàng thu nợ xấu là gì? Những mô hình cơ bản của ngân hàng thu nợ xấu

- Ở góc độ người cho vay, việc thu hồi nợ rất khó khăn và phức tạp. Thường thì nỗ lực thu hồi một khoản nợ khó đòi không đáng được đền đáp. Tuy nhiên, trong mọi trường hợp, công ty cho vay phải có những hành động nhất định trước khi tuyên bố một khoản nợ là nợ xấu. Ví dụ: họ có thể cố gắng thu thập nội bộ hoặc bên thứ ba hoặc thậm chí thực hiện các hành động pháp lý. Các nỗ lực thu hồi vẫn có thể diễn ra trước khi khoản nợ được công bố là khó đòi.

- Về hồ sơ: Hồ sơ mỏng có thể là cả hai - rủi ro và cơ hội .  Hàng triệu người đi vay ở Mỹ có hồ sơ mỏng khiến việc đánh giá mức độ tín nhiệm trở nên khó khăn. Hồ sơ mỏng là những hồ sơ người dùng có tài khoản thẻ tín dụng nhưng chưa sử dụng chúng một cách chủ động. Hoặc họ có thể không trả tiền trong vài năm. Những người sử dụng tiền mặt để mua hàng cũng có lý lịch mỏng vì thói quen mua hàng của họ không được ghi lại. Một hồ sơ mỏng sẽ mang lại cho một cá nhân điểm tín dụng kém. Tuy nhiên, điều này không nhất thiết có nghĩa là người nộp đơn không đủ điều kiện vay.

Đối phó với các hồ sơ mỏng luôn tiềm ẩn rủi ro cho người cho vay. Trong những trường hợpnhư vậy , tính điểm tín dụng thay thế có thể là một giải pháp. Các nguồn dữ liệu khác thường có thể cho biết liệu cá nhân đó có đủ điều kiện để được vay hay không. Họ cũng có thể cho thấy nếu có rủi ro đáng kể liên quan.

-  Sử dụng hệ thống khởi tạo khoản vay hiện đại: Dữ liệu chấm điểm tín dụng thay thế giúp giảm thiểu rủi ro cho vay. Nhưng để tận dụng các nguồn dữ liệu này, người cho vay phải số hóa các quy trình của họ. Sự kết hợp giữa dữ liệu tín dụng truyền thống và dữ liệu thay thế có thể tạo ra nhiều cơ hội cho người cho vay. Các hệ thống khởi tạo khoản vay hiện đại   có thể giúp người cho vay quyết định xem người đi vay có đáng tín dụng hay không - chỉ trong vài phút. Trước đây, một phần của những người nộp đơn dưới chuẩn được các ngân hàng hoặc người cho vay coi là không có dịch vụ, giờ đây có thể đủ điều kiện cho các khoản vay bằng cách sử dụng các nguồn dữ liệu thay thế. Hơn nữa, với những thông tin này, người cho vay có thể loại trừ ra các ứng dụng có nguy cơ cao.

- Nhiều hệ thống khởi tạo khoản vay cung cấp tích hợp bên ngoài với các nguồn dữ liệu tín dụng thay thế. Cũng có thể tích hợp các nguồn dữ liệu khác bằng cách sử dụng API. Nó tổng hợp dữ liệu từ các nguồn khác nhau. Tất cả dữ liệu được tiêu chuẩn hóa. Sau đó, hệ thống có thể đánh giá mức độ tín nhiệm hoặc chuyển tiếp dữ liệu tổng hợp để bảo lãnh phát hành thủ công. Bảo lãnh phát hành có sự hỗ trợ của AI là một xu hướng đang phát triển trong không gian cho vay kỹ thuật số. Người đi vay có thể đăng ký và nhận khoản vay mà không cần bất kỳ sự can thiệp thủ công nào từ người cho vay. Tuy nhiên, người đi vay nên đồng ý chia sẻ dữ liệu sẽ cho phép nền tảng đánh giá tình trạng tài chính của họ.

- Thu hồi kịp thời giúp giảm nợ khó đòi và duy trì hoạt động kinh doanh cho vay tốt. Trong khi hệ thống khởi tạo khoản vay cho phép dễ dàng giải ngân khoản vay cho những người nộp đơn đủ điều kiện, một hệ thống thu nợ chuyên dụng khuyến khích người vay thanh toán đúng hạn. Người cho vay có thể sử dụng các  CRM bộ sưu tập  có thể ủy quyền người vay cho các nhóm và đại lý một cách tự động. Đối với các doanh nghiệp cho vay, việc theo dõi khách hàng vay có thể là một thách thức khi doanh nghiệp phát triển. Đó là lý do tại sao CRM là một lựa chọn phù hợp. Một công cụ chuyên dụng cũng có thể phân loại người vay và đề xuất các chiến lược thu nợ. Nó có thể nhắc nhở các đại lý theo dõi với khách hàng. Nó cũng có thể tự động hóa thông tin liên lạc với con nợ tùy thuộc vào hành động của họ.

- Sử dụng phân tích để kiểm tra các chỉ số của bộ sưu tập trong thời gian thực: Hệ thống khởi tạo khoản vay chuyên dụng cho phép các doanh nghiệp phân tích hoạt động danh mục đầu tư của họ thường xuyên. Phân tích này cho phép các công ty giữ cho các quy trình bảo lãnh phát hành của họ hiệu quả và chính xác. Ví dụ, một số người có điểm tín dụng truyền thống tốt có thể hiển thị cờ đỏ khi sử dụng cách tính điểm thay thế. Một số ứng viên hồ sơ mỏng có thể có rủi ro cao liên quan đến họ.